Calcul des intérêts dans un emprunt

Temps de lecture 3 minutes

Lors d'un emprunt, il est très important de savoir calculer pour chaque période la part remboursée au titre de l'intérêt.

Répartition entre la part de l'emprunt et de l'intérêt

Connaître cette information est très importante pour des raisons de défiscalisation. En effet, beaucoup d'états proposent de déduire la part de l'intérêt d'un emprunt, des taxes à payer.

Situation de base

Nous allons prendre le cas où nous voulons faire un emprunt de 2500€ sur 1 an (12 mois) au taux de 10%.

Comme cela a déjà été expliqué dans cet article, il faut impérativement convertir le taux annuel en taux mensuel pour être utilisé dans les fonctions Excel avec cette formule.

=(1+taux annuel)^(1/12)-1

Calcul de la mensualité

Grâce à la fonction VPM, il est très facile de connaître le montant à rembourser tous les mois.

=VPM(B6;B4;B2)*-1

Calcul d'une mensualité

Calcul de la part de l'intérêt

Sur les 219,29€ mensuel, quelle part est consacrée au remboursement de l'emprunt le premier mois, le deuxième mois, ...

Grâce à la fonction CUMUL.INTER, il est très facile de calculer cette donnée. Mais l'utilisation des paramètres 4 et 5 sont très important et peuvent générer des erreurs.

=CUMUL.INTER(taux;nombre d'échéances;montant emprunt;période début;période fin;type)

Les 3 premiers paramètres se comprennent facilement (attention au calcul du taux comme indiqué précédemment).

Ce qui est le plus difficile à paramétrer, ce sont les paramètres 4 et 5.

Pour connaitre le montant de l'intérêt versé sur l'année 1, il faut écrire la même valeur pour le 4e et 5e paramètre.

=CUMUL.INTER(0.797%;12;2500;1;1;0)*-1 => 19,94

Calcul de l'intérêt du premier mois

Pour la deuxième année, il faut écrire la formule

=CUMUL.INTER(0.797%;12;2500;2;2;0)*-1 => 18,35

Calcul de l'intérêt du deuxième mois

Et maintenant, si vous voulez connaître la part de l'intérêt que vous avez payé sur la première et deuxième année, il suffit d'écrire

=CUMUL.INTER(0.797%;12;2500;1;2;0)*-1 => 38,28

Calcul de l'intérêt du mois 1 et 2

Calcul du remboursement de l'emprunt par période

Si maintenant, vous voulez connaître la part du bien que vous avez remboursé à chaque période, il faut utiliser la fonction CUMUL.PRINCPER (le cumul du principal)

=CUMUL.PRINCPER(taux;nombre d'échéances;montant emprunt;période début;période fin;type)

Donc, rien ne change dans la construction de cette formule par rapport à la fonction CUMUL.INTER, seul le support (emprunt ou intérêt) est calculé.

Pour le premier mois, le résultat est donc le suivant (regardez les 4e et 5e paramètres)

=CUMULPRINCPER(0.797%;12;2500;1;1;0)*-1 => 199,35€

Différence entre la part de l'emprunt remboursé et l'intérêt

Et donc, il est facile, à partir de là, de construire un tableau de synthèse, mois par mois avec :

  • Pour chaque ligne le total équivalent à une mensualité
  • Colonne E le total du montant emprunté
  • Colonne F le total des intérêts versés
  • Colonne G le montant total déboursé au titre de l'emprunt
Échéancier bancaire pour un prêt

Vidéo explicative


Articles complémentaires

Voici une liste d'articles qui pourrait également vous intéresser sur le même thème.

Lien Permanent pour cet article : https://www.excel-exercice.com/calcul-des-interets-dans-un-emprunt/


Laisser un commentaire

Your email address will not be published.

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.